台風による車の損害は「車両保険」で補償される

台風を原因とする車の損害は「車両保険」で補償されます。

ただし車両保険はオプションなので、自動車保険の加入時にセットで申込む必要があります。

車両保険をセットにしていないと、台風など自然災害による車の損害は自己負担になるため注意しましょう。

車両保険には一般型と、補償範囲を限定したエコノミー型がありますが、いずれの場合も台風による車の損害に対応していることがほとんどです。

なお、同じ自然災害でも地震や津波などには対応していないので、加入の際によく確認しておきましょう。

「一般型」と「エコノミー型」の違い

車両保険には、「一般型」と「エコノミー型(車対車＋A)」の2種類があります。

一般型と呼ばれる車両保険は補償範囲が広く設定されていますが、エコノミー型の場合以下のような損害は補償対象とされていません。

・自損事故全般
・当て逃げによる損害

補償範囲の違いにより、一般型よりもエコノミー型の方が保険料が安くなっています。

より多くのリスクに備えたい場合は、一般型の車両保険に加入すると良いでしょう。

車両保険から支払われる保険金額

車両保険から支払われる保険金額は、基本的に車の時価をもとに設定されます。

車の時価額の範囲内かつ保険会社が定めた金額の幅の中で、支払われる保険金額が決まるのです。

なお、車両保険の加入時に「免責金額」という金額を設定することになります。

免責金額とは、保険金が支払われる際に被保険者が自己負担をする金額のことです。

「定額方式」と「増額方式」の2種類があり、定額方式の場合は契約期間中に何度事故を起こしても免責金額は変わりません。

一方で増額方式は、事故を起こした回数に応じて免責金額が増えていくシステムです。

免責金額を設定しないことも可能ですが、その分保険料が高くなるため注意しましょう。

損害額が保険金額を下回る場合

台風による車の損害額が保険金額を下回った場合、算出された損害額から免責金額を差し引いた保険金が支払われます。

例えば損害を受けた車の車両保険金額が200万円・修理費用が50万円・免責金額5万円という条件の場合に支払われる金額は、以下の通りです。

・保険会社から支払われる保険金：45万円

・自己負担分：5万円

なお、免責金額を設定していない場合は修理費用の全額が保険会社から支払われます。

全損となった場合

「全損」とは修理不能となるほどの損害を受けた状態(物理的全損)、または修理費用が車両保険金額を上回った状態(経済的全損)のことを指します。

全損と判断された場合は免責金額を設定していても自己負担分は発生せず、保険会社から保険金額の全額が支払われます。

全損での保険金を受け取る場合の注意点

全損として保険金を受け取ると、車の所有権が保険会社へ移るため修理ができなくなります。

全損と判定を受けても車を修理する場合は手続きが必要となるため、保険会社へ相談しましょう。

台風による損害はどこまで補償されるのか

具体的にどのような被害が及ぶと車両保険の補償対象になるのでしょうか。

保険会社により異なりますが、基本的には以下のような場合に補償されます。

水没した場合

大雨による河川の氾濫や洪水、道路の冠水などにより車が水没した場合です。

車内に侵入した汚水や泥水で汚染されたシートの交換などに必要な費用を保障してもらえます。

ただし、エンジンや電気系統が水に浸かっていると修理不能となる可能性もあるため注意しましょう。

土砂災害で損傷した場合

台風により発生した土砂災害で車が押し流されたり、押しつぶされたりした場合の損害も補償範囲内です。

なお、すでに発生していた土砂崩れの土砂に自ら突っ込んで損害を受けた場合は「自損事故」として扱われます。

その場合、一般型の車両保険では補償範囲となりますが、エコノミー型の車両保険では補償範囲から外れます。

飛来物が車に当たった場合

強風で屋根瓦や石、枯れ木などが飛来して車に当たり、損害を負った場合も車両保険で補償を受けることができます。

ただし飛来物による損害がごく小さなものでも、車両保険を使うと1等級ダウンとなり翌年から保険料が高くなります。

翌年に高くなる保険料よりも自己負担で修理を行った方がお得になるケースもあるため、車両保険を使うかどうかは保険会社に相談してから決めましょう。

台風による車の損害の対策をしよう！

台風による車の損害も車両保険の補償対象であることが分かりましたが、できる限り車を傷つけないようにするか、被害を最小限に抑えることが大切です。

台風が接近していることが分かったら、以下のような対策を行って車への被害を抑えましょう。

台風の被害が及ばない場所を確認する

例えば、冠水しやすい道路などをハザードマップで確認すること、高台や立体駐車場に車を避難させること、カバーなどを使って飛来物による被害に備えることなどです。

例えば、鉄道や道路の下を通過する「アンダーパス」と呼ばれる場所は比較的低い場所に作られているため、冠水の危険性が高いです。
台風が近づいているときは、アンダーパスに該当する場所の走行は避けておきましょう。

台風が近づいていたら運転を控える

台風時の車の運転をできる限り控えることも対策のひとつです。

天気予報を確認し、「非常に強い風」や「猛烈な風」が吹くと予想された場合は特に注意しましょう。

天気予報における風の強さに対する表現と、走行中の車に及ぶ影響の目安は以下の通りです。